Cuentas de gastos flexibles (FSA)
Las cuentas de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en inglés) se encuentran entre los refugios fiscales más importantes permitidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés). Siga leyendo para saber cómo puede beneficiarse de importantes ahorros fiscales usando las cuentas de gastos. Las cuentas de gastos flexibles de salud, atención de dependientes, y transporte y estacionamiento son administradas por Workterra.
La Corte Superior del condado de Santa Barbara le ofrece la oportunidad de participar en una cuenta de gastos flexibles (FSA) para atención médica o para atención de dependientes.
Cómo funciona su FSA
Cada año, durante el periodo de inscripción abierta, usted decide cuánto desea aportar a la cuenta de gastos flexibles para atención médica y para atención de dependientes. Su elección de inscripción para 2023 NO se traslada automáticamente al año del plan 2024.
Cada periodo de pago, el dinero deducido antes de impuestos se retiene en incrementos iguales de su salario y se aporta a su(s) cuenta(s) de gastos para atención médica o para atención de dependientes. Puede elegir hasta $3,050 anuales para la FSA para atención médica. Puede aportar hasta $5,000 por hogar para la FSA para atención de dependientes. A diferencia de los beneficios de salud, las aportaciones a las FSA se retienen en todos los 26 periodos de pago.
NOTA: El monto máximo de la FSA para 2023 puede cambiar en octubre, cuando el IRS anuncie los límites máximos para 2023.
Como participante de un plan de FSA para atención médica, puede elegir tener una tarjeta de débito de la FSA. Esta tarjeta está vinculada a su FSA. Cuando adquiera servicios o productos médicos calificados, solo tiene que usar su tarjeta de débito de la FSA y la transacción estará completa. Asegúrese de guardar sus recibos, ya que tendrá que proporcionar comprobantes de gastos en caso de auditoría. La FSA para la atención de dependientes no permite una tarjeta de débito para gastos de guardería.
Si no usa una tarjeta de débito para su transacción, puede enviar su reclamo y recibos por fax, correo electrónico o correo postal de EE. UU. Una vez revisados y aprobados los gastos elegibles enviados a la FSA, se le reembolsarán los gastos.
¡¡Tenga cuidado!!
- Solo serán elegibles para reembolso los gastos médicos calificados realizados durante el año del plan.
- Los planes de FSA tienen una característica adicional (periodo de gracia) que le permite seguir haciendo nuevos reclamos hasta el 3/15/2023, con cualquier fondo restante de su monto elegido para 2022. Los gastos tienen que ser enviados para su reembolso a más tardar el 30 de mayo de 2023.
- Tiene que gastar todo el dinero de sus cuentas o lo perderá. Las reglas del IRS no le permiten traspasar el saldo de una FSA de un año al siguiente, así que asegúrese de calcular sus aportaciones cuidadosamente.
- Una vez inscrito, solo podrá cambiar las aportaciones elegidas para su nómina si hay un cambio en su estado familiar, como: matrimonio, divorcio, muerte, nacimiento, adopción o cambio de situación laboral.
- El dinero no puede transferirse entre la FSA para atención médica y la FSA para atención de dependientes.
- Si finaliza su empleo en la Corte Superior del condado de Santa Barbara, solo se le podrán reembolsar los reclamos hechos hasta su último día de empleo.
Aviso para los fármacos y medicamentos de venta libre (OTC, por sus siglas en inglés): Gracias a la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica contra el Coronavirus (CARES, por sus siglas en inglés), puede usar los fondos de su FSA o de su cuenta de ahorro de salud (HSA, por sus siglas en inglés) para comprar medicamentos de venta libre sin receta, como Tylenol y otros analgésicos, medicamentos para la acidez estomacal, alivio de alergias y más, por primera vez desde 2011. También puede usar sus fondos para comprar productos de cuidado femenino por primera vez.
- Cuentas de gastos flexibles: preguntas frecuentes (en inglés)
- Aprenda cómo acceder a sus cuentas (en inglés)
- Video sobre las FSA
- Servicio al Cliente de Workterra (888) 611-5468 o custserv@workterrabenefits.com
Más información sobre las FSA
El sitio web para empleados www.workterra.lh1ondemand.com ahora le proporciona la opción de capturar reclamos en línea a través de la opción del portal del consumidor o por fax al (925) 460-3929.
Por correo: EBS-Reimbursement Accounts PO Box 850101 Minneapolis, MN 55485-0101 Por correo nocturno: Lockbox Services 850101 EBS-Reimbursement Accounts 1801 Parkview Drive, 1st Floor Shoreview, MN 55126
- Hoja informativa sobre productos de venta libre (en inglés)
- Gastos elegibles para FSA para atención médica (en inglés)
- Ingrese en su cuenta y capture el reclamo en línea: www.workterra.lh1ondemand.com o por fax al (925) 460-3929
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- Información sobre la FSA para atención de dependientes (en inglés)
- Gastos elegibles para FSA para atención de dependientes (en inglés)
- Ingrese en su cuenta y capture el reclamo en línea: www.workterra.lh1ondemand.com o por fax al (925) 460-3929
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La Corte Superior del condado de Santa Barbara le ofrece la oportunidad de participar en una cuenta de gastos flexibles (FSA) para transporte y estacionamiento.
Cómo funciona su Programa de Beneficios para Personas que Viajan Diario al Trabajo:
use el dinero de su Programa para Personas que Viajan Diario al Trabajo de Workterra para todos sus gastos elegibles de transporte y estacionamiento relacionados con el trabajo. Los gastos de transporte relacionados con el trabajo consisten en vales, pases, fichas y tarjetas de pasaje para transporte en autobús, camioneta comercial compartida o tren. Los gastos de estacionamiento hechos incluyen estacionamiento en el lugar de trabajo o cerca de este, estacionamiento en el lugar de transporte o cerca de este y gastos en estacionamientos para vehículos de pasajeros. Los gastos no elegibles incluyen (entre otros) peajes, mantenimiento del vehículo, vehículos compartidos y gasolina.
Dos veces al mes, usted reserva parte de su salario, antes de impuestos, para usarla en sus gastos elegibles de transporte o estacionamiento. El monto máximo permitido por el IRS para 2022 es de $270 al mes.
Usted ahorra porque el dinero para financiar el programa se deduce de su salario antes de deducir los impuestos. Dado que el dinero usado para financiar el programa no se grava, usted ahorra entre un 25 % y un 40 % en cada compra. Si, por ejemplo, gasta $100 al mes en sus viajes diarios al trabajo, puede ahorrar hasta $40 al mes ($480 al año) con el programa.
Usar su programa para persona que viaja diario al trabajo es fácil:
Al inscribirse en el programa, usted determina el monto de los gastos de estacionamiento o transporte que desea que se le deduzcan cada periodo de pago. A medida que se deduce el monto de su pago, el dinero se deposita en su cuenta y queda a su disposición para que lo use en los gastos elegibles.
- Ingrese en su cuenta y capture el reclamo en línea: www.workterra.lh1ondemand.com o por fax al (925) 460-3929.
La cuenta de ahorros de salud (HSA) está disponible solo para los empleados que participan en el plan de salud con deducible alto (HDHP, por sus siglas en inglés) de Blue Shield. Una HSA es como una cuenta de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés) para atención médica. Se trata de una cuenta personal de ahorro o inversión con ventajas fiscales que puede usar para ahorrar y pagar gastos de salud calificados, ahora o en el futuro. Emparejada con un plan de salud con deducible alto (HDHP) calificado, una HSA es una poderosa herramienta financiera que le permite participar más activamente en sus decisiones de atención médica.
Una HSA le permite:
- Ahorrar para gastos médicos (incluyendo dentales y de la vista), hasta los máximos del IRS (vea la Tabla 1)
- Hacer que sus aportaciones se deduzcan antes de impuestos
- Cambiar el monto de su aportación en cualquier momento
- Transferir los fondos al siguiente año (no se trata de un plan del tipo "úselo o piérdalo").
- Conservar la cuenta; es portátil: va con usted si deja el empleo
- Usar una tarjeta de débito para pagar gastos médicos calificados
- Usar los fondos para pagar por dependientes fiscales del IRS aunque no estén inscritos en el HDHP.
Límites de aportaciones a la HSA para 2023 |
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|---|---|
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Máximo anual de aportación individual |
$3,850* |
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Máximo anual de aportación familiar |
$7,750* |
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Máximo anual de aportación para alcanzar el límite (para los participantes de HSA que tengan más de 55 años) |
* Estos montos son el máximo que el IRS le permite aportar a su HSA. Si la corte aporta $900 a esta cuenta, usted tiene que deducir ese monto de este límite. Por ejemplo, $3,850 - $900 =$2,950 sería el máximo anual de aportación individual que usted puede hacer antes de impuestos.
Información importante
- Si tiene una cuenta de gastos flexibles (FSA) para atención médica para 2022, no puede abrir una HSA hasta que se hayan usado los fondos disponibles en su FSA para atención médica para 2022 y el saldo de su FSA para atención médica sea de $0.
- No puede tener una HSA y ser dependiente del plan de seguro médico de otra persona, a menos que ese plan sea también un plan de salud con deducible alto.
- La corte aportará $900 anuales durante 24 periodos de pago a su cuenta HSA de Sterling.
Usted tiene que abrir su HSA con Sterling. Si no abre su cuenta, no podrá recibir ninguna de las aportaciones de la corte.
Las cuentas de ahorro de salud son administradas por Sterling: http://www.sterlingadministration.com/
- Preguntas frecuentes sobre las HSA: http://www.sterlingadministration.com/faqs/hsa-faq/
- Paquete de inscripción en una HSA (en inglés)
- Información sobre las HSA (en inglés)
- Video sobre los conceptos básicos del HDHP y la HSA
- HSA: Cómo funcionan (en inglés)
- Productos elegibles para las HSA (en inglés)
- Ejemplo de gastos elegibles de las HSA, los Acuerdos de Reembolso de Gastos de Salud, (HRA, por sus siglas en inglés) y las FSA (en inglés)
- Ahorros fiscales y opciones de inversión de las HSA (en inglés)